確定拠出年金を学んだら運用商品を選んでみよう【ファイナンシャルプランナーうっちゃん】

こんにちは、ファイナンシャルプランナーのうっちゃんです。

家計屋本舗では確定拠出年金の無料セミナーを開催しています。

最近は老後の生活資金づくりに興味をお持ちの方が増え、確定拠出年金セミナーに参加される方も多くなりました。

セミナーでは確定拠出年金の制度概要やメリットとデメリット、運用とは何かを解説しています。

過去のデータに基づいて分かりやすい解説に努めていますが、やはり最後は商品選びが重要です。

そこで今回は確定拠出年金の商品選びについて解説します。

★確定拠出年金のセミナー紹介はこちら★

愛媛で確定拠出年金のセミナーなら家計屋本舗に行ってみよう

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家計屋本舗は人生100年時代を楽しむ家計づくりをテーマにファイナンシャル相談を承っています。

最近は老後の生活資金作りに興味をお持ちになる方が増えています。

中でも確定拠出年金を耳にした方も多いでしょう。

確定拠出年金は長期の資産形成を支援する制度として2001年に誕生しました。

しかし、多くの方は投資や運用の経験がないため、制度をうまく使いこなせていないのが現状です。

そこで、お金のプロである家計屋本舗が確定拠出年金の無料セミナーを開催しています。

講師は年間50回ものマネーセミナー講師を務めた経歴をもつ佐川FPが登壇しています。

佐川FPはキッズマネースクールで小学生向けにお金の話をわかりやすく解説した経験があり、わかりやすい解説に好評の女性FPです。

確定拠出年金は事業主もしくは自分がお金を出し、自分が運用して退職金を作る制度です。
運用とは「どの金融商品にいくらお金を入れるのか」を決めることです。
多くの方は運用経験がないため、セミナーで解説しても商品選びに困惑しています。

そこで、今回の記事で確定拠出年金の商品選びを解説します。

愛媛の家計屋本舗の確定拠出年金セミナーに参加したら運用商品を選んでみよう

愛媛の家計屋本舗の確定拠出年金セミナーに参加したら運用商品を選んでみよう

家計屋本舗はDCマイスターの資格を保有しており、確定拠出年金の斡旋も行っています。

iDeCoはSBI証券を紹介しています。

★SBI証券から確定拠出年金を始める方はこちら★

SBI証券は手数料が安く、幅広い運用商品を取り扱っています。

ただ、運用商品が多いことは初心者を困惑させることにもつながっています。

お客様の多くは講師に運用商品を尋ねます。

しかし、どの金融商品を選んだらよいかは人によって違います。

年齢やライフスタイル、リスク許容度が異なるためです。

そのため、一概にこの商品を選びなさいとはいえないのです。

えー、何でもいいからえらんでほしいなあ。

たしかに初めて運用する方に商品も割合も決めなさいと言っても難しいでしょう。

まずは商品選びのポイントを紹介します。

確定拠出年金の商品選びをサポート!愛媛の家計屋本舗のセミナー後に選んでみよう

確定拠出年金の商品選びをサポート!愛媛の家計屋本舗のセミナー後に選んでみよう

運用商品を細かく見る前に、商品を選ぶポイントを整理しておきます。

  • インデックス型(パッシブ型)を選ぶこと。
  • 信託報酬などのコストが低いものを選ぶこと。
  • 純資産総額が大きいものを選ぶこと。
  • 純資産総額が順調に増えているものを選ぶこと。

これらは投資信託の商品説明書にあたる目論見書で確認できます。

それぞれ解説します。

確定拠出年金の商品選びポイント1:インデックス型を選ぶ

確定拠出年金の商品選びポイント1:インデックス型を選ぶ

まずインデックス型(パッシブ型)を選ぶことです。

投資信託にはインデックス型とアクティブ型があります。

インデックス型は、比較的低コストで効率的に市場平均のリターンが取れるという分かりやすさが特徴です。

アクティブ型は、運用のプロフェッショナル(いわゆるファンドマネージャー)が投資判断をしています。

ファンドマネージャーは、企業取材等を通して様々な企業を調査・分析することで組入銘柄を決定しています。

詳細はインデックス型とアクティブ型の違いに関する記事をご覧ください。

どちらがよいかは度々議論になるのですが、ぼくのおすすめはインデックス型です。

  • 確定拠出年金は数十年にわたって長期で運用される方が多いです。
  • 長期で運用するなら年間コストは低い方がよいでしょう。

インデックス型をおすすめする理由は解説記事もあります。

次に信託報酬などのコストです。

確定拠出年金の商品選びポイント2:信託報酬などのコストが低いものを選ぶ

確定拠出年金の商品選びポイント2:信託報酬などのコストが低いものを選ぶ

投資信託での運用にはさまざまなコストがかかってきます。

詳細は投資信託のコストを解説した記事はこちら。

中でも代表的なのは購入時手数料信託報酬(運用管理費用)です。

  • 購入時手数料は投資信託を購入するときにかかる手数料です。
  • 購入時手数料なしの商品もたくさんありますので、できるだけ安いものを選ぶとよいでしょう。
  • 信託報酬は投資・運用を担う運用会社に支払われる手数料です。
  • 投資信託を保有している間、保有額に対して手数料がかかります。
  • インデックス型は1%未満、アクティブ型は1%以上の商品が多いです。
  • インデックス型で信託報酬が低いものを選ぶとよいでしょう。

次に純資産総額が大きいものを選ぶことを紹介します。

確定拠出年金の商品選びポイント3:純資産総額が大きいものを選ぶ

確定拠出年金の商品選びポイント3:純資産総額が大きいものを選ぶ

上記ポイント2つが同じで複数の商品がある場合、純資産総額が大きい方を選ぶとよいでしょう。

純資産総額とは保有資産の時価の合計額のことを言い、投資信託の規模の大きさを表します。

純資産総額があまりにも小さくなると十分な運用が継続できないとして時に繰上償還となる可能性があります。

したがって、同じような商品なら純資産総額が大きい方を選ぶとよいでしょう。

次に純資産総額が順調に増えているものを選ぶことです。

確定拠出年金の商品選びポイント4:純資産総額が順調に増えているものを選ぶ

確定拠出年金の商品選びポイント4:純資産総額が順調に増えているものを選ぶ

純資産総額が増える要因は運用成績が良いか、お金が集まってきています。

逆に運用成績が良くても純資産総額が減っている商品はお金が出て言っている証拠です。

純資産総額が順調に増えているものを選びましょう。

ここまでで運用商品を選ぶポイントを紹介しました。

次に商品分類ごとにおすすめの運用商品を紹介します。

確定拠出年金のおすすめ商品!愛媛の家計屋本舗のセミナー後に選んでみよう

確定拠出年金のおすすめ商品!愛媛の家計屋本舗のセミナー後に選んでみよう

国内債券、海外債券、国内株式、海外株式ごとにお勧めの商品を紹介します。

それぞれの商品をどのように組み合わせるかはこちらの記事を参考にしてください。

国内債券:DC日本債券インデックス・オープンS

国内債券:DC日本債券インデックス・オープンS

国内債券の価格に連動するインデックス型の投資信託はこれしかないようです。

商品の紹介ページはこちら

海外債券:野村外国債券インデックスファンド(DC)

海外債券:野村外国債券インデックスファンド(DC)

手数料の安さと純資産総額の大きさからこちらを選びました。

商品の紹介ページはこちら。

国内株式:DC日本株式インデックス・オープンS

国内株式:DC日本株式インデックス・オープンS

国内株式の価格に連動するインデックス型の投資信託はこれしかないようです。

商品の紹介ページはこちら

海外株式:DIAM外国株式インデックスファンド(DC)

海外株式:DIAM外国株式インデックスファンド(DC)

手数料の安さと純資産総額の大きさからこちらを選びました。

商品の紹介ページはこちら。

それぞれの商品をどのくらいの割合で購入するかは次の記事を参考にしてください。

運用商品は途中で変えたり、一部を売却して他の商品の購入に充てたりすることもできます。

いつでも商品は変えられるので、なんとなくでも決めたら運用を始めてみましょう。

投資信託や確定拠出年金をもっと学びたい方は個別相談もあります。

長生きを楽しめる家計をつくるために、ぜひ家計屋本舗にファイナンシャル相談をしてみませんか?

お電話、メールなどでご連絡いただけますと幸いです。

★確定拠出年金に関する記事★

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確定拠出年金のセミナーの様子や参加者の感想

確定拠出年金ができた背景

確定拠出年金のおすすめの運用方法

愛媛県民こそ確定拠出年金を学ぶべき理由3選

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