50代からの保険見直しで年間20万円節約｜愛媛のご夫婦が実践した3つのステップ

「保険料が家計を圧迫している気がするけれど、どこから手をつけていいかわからない」

松山市にお住まいの田中さんご夫婦（仮名・50代）も、同じような悩みを抱えていらっしゃいました。結婚してから25年間、なんとなく加入し続けてきた保険が気がつけば年間48万円。月4万円という保険料に「本当にこんなに必要なの？」と疑問を感じていたのです。

家計屋本舗にご相談いただいた結果、1年後には年間保険料を28万円まで削減。なんと年間20万円の節約に成功されました。

今回は、田中さんご夫婦が実践された保険見直しの3つのステップを、具体的にご紹介します。同じように保険料にお悩みの50代の皆さまの参考になれば幸いです。

見直し前の田中さんご夫婦の保険状況

ご主人（52歳・会社員）

• 終身保険：死亡保障2,000万円（月額25,000円）
• 定期保険：死亡保障1,000万円（月額8,000円）
• 医療保険：入院日額1万円（月額6,000円）
• がん保険：診断給付金200万円（月額3,500円）

奥さま（50歳・パート）

• 終身保険：死亡保障1,000万円（月額18,000円）
• 医療保険：入院日額5,000円（月額4,500円）
• がん保険：診断給付金100万円（月額2,000円）

合計月額保険料：67,000円（年間80.4万円）

しかし、これは氷山の一角でした。詳しくお聞きすると、さらに多くの保険に加入されていることが判明したのです。

ステップ1：現在の保険を全て洗い出す

田中さんご夫婦との初回相談で最初に行ったのは、加入している保険の完全な洗い出しでした。

「保険証券を全部持ってきてください」とお願いすると、出てくる、出てくる…。

最終的に判明した加入保険：

1. ご主人の終身保険（死亡2,000万円）
2. ご主人の定期保険（死亡1,000万円）
3. ご主人の医療保険（入院日額1万円）
4. ご主人のがん保険（診断給付金200万円）
5. ご主人の収入保障保険（月額15万円・10年間）
6. 奥さまの終身保険（死亡1,000万円）
7. 奥さまの医療保険（入院日額5,000円）
8. 奥さまのがん保険（診断給付金100万円）
9. 夫婦型の傷害保険
10. 個人年金保険（2契約）

実際の年間保険料総額：96万円

田中さんご夫婦は「こんなに払っていたんですね…」と驚愕されていました。

発見された問題点

重複保障の発見

• 死亡保障が合計4,000万円以上（過剰）
• 医療保障が夫婦で重複
• がん保険の保障内容が古い

不要な特約

• 長期入院特約（使用頻度が低い）
• 手術給付金の重複
• 通院特約（費用対効果が低い）

ステップ2：50代に本当に必要な保障を整理

次に、田中さんご夫婦のライフステージに合わせて、本当に必要な保障を整理しました。

死亡保障の適正額を計算

現在の状況

• お子さまは大学卒業済みで独立
• 住宅ローン残高：約800万円（団信加入済み）
• 奥さまのパート収入：月8万円

必要保障額の計算結果

• ご主人：1,200万円（現在3,000万円 → 1,800万円減額可能）
• 奥さま：300万円（現在1,000万円 → 700万円減額可能）

「子育てが終わった今、そんなに大きな死亡保障は必要ないんですね」と田中さん。

医療保障の見直しポイント

50代になると気になるのが医療費。しかし、過剰な保障は家計の負担になります。

見直しのポイント

• 入院日額は5,000円程度で十分
• 通院保障よりも一時金重視
• 先進医療特約は必須

がん保険の必要性を再検討

既存のがん保険の問題点

• 診断給付金が1回のみ
• 上皮内がんが対象外
• 抗がん剤治療保障なし

現代のがん治療に合わせた保障内容への変更をご提案しました。

ステップ3：新しい保険設計と切り替え

ライフステージに合わせた保険設計を行い、段階的に切り替えを実施しました。

新しい保険設計

ご主人（52歳）

• 収入保障保険：月額10万円・65歳まで（月額6,000円）
• 医療保険：入院日額5,000円（月額3,200円）
• がん保険：診断給付金100万円・抗がん剤治療保障付き（月額2,800円）

奥さま（50歳）

• 終身保険：死亡300万円（月額8,000円）
• 医療保険：入院日額5,000円（月額2,800円）
• がん保険：診断給付金50万円（月額1,500円）

新しい月額保険料：24,300円（年間29.1万円）

切り替えタイミングの注意点

保険の切り替えでは、無保険期間を作らないことが重要です。

実施した切り替え手順

1. 新しい保険の申込み・審査
2. 新保険の保障開始確認
3. 古い保険の解約手続き
4. 解約返戻金の受け取り

この手順により、保障の空白期間なく切り替えが完了しました。

節約した20万円の活用法

年間20万円の保険料削減により、田中さんご夫婦は以下の資産形成を開始されました。

積立投資の開始

• つみたてNISA：夫婦合わせて年間80万円
• iDeCo：ご主人月額23,000円

「保険料を減らした分で、老後資金の準備ができるなんて思いもしませんでした」と奥さま。

50代の保険見直しチェックリスト

田中さんご夫婦の事例を参考に、50代の保険見直しチェックリストをご用意しました。

死亡保障チェック
□ 子どもの独立状況を確認 □ 住宅ローン残高と団信加入状況 □ 配偶者の収入状況
□ 現在の貯蓄額

医療保障チェック
□ 入院日額は適正か（5,000円程度） □ 通院保障は本当に必要か □ 先進医療特約は付いているか □ 手術保障の重複はないか

がん保険チェック
□ 診断給付金は複数回受け取れるか □ 上皮内がんも対象か □ 抗がん剤治療保障はあるか
□ 保険料は年齢に見合っているか

その他チェック
□ 特約の必要性を再確認 □ 保険会社の重複はないか □ 個人年金保険の利率は適正か
□ 解約返戻金の有効活用

専門家に相談するメリット

田中さんご夫婦が「一人では絶対にできなかった」とおっしゃった保険見直し。専門家に相談するメリットをご紹介します。

客観的な視点での分析

長年加入している保険は、どうしても「当たり前」になってしまいます。第三者の専門家が客観的に分析することで、本当に必要な保障が見えてきます。

最新の保険商品情報

保険は日々進化しています。10年前の保険と現在の保険では、保障内容も保険料も大きく異なります。常に最新情報をキャッチアップしている専門家だからこそ、最適な提案が可能です。

将来を見据えた設計

保険は「今」だけでなく、「将来」を見据えた設計が必要です。ライフプランに合わせた長期的な視点での提案により、本当に安心できる保障を確保できます。

手続きのサポート

保険の切り替えには複雑な手続きが伴います。無保険期間を作らず、スムーズに切り替えるためのサポートも専門家の重要な役割です。

愛媛で保険見直しをお考えの方へ

家計屋本舗では、田中さんご夫婦のような保険見直し相談を数多く承っております。

こんなお悩みはありませんか？

• 保険料が家計を圧迫している
• 加入している保険の内容がよくわからない
• 本当に必要な保障なのか不安
• 老後資金も心配だが保険料も高い
• 複数の保険会社で契約していて管理が大変

家計屋本舗の保険相談の特徴

1. 完全無料相談： 初回相談料は一切いただきません。
2回目以降はご契約様以外の新規案件は有料となります。

2. 押し売りは一切なし： お客さまの立場に立った提案のみ。無理な勧誘は絶対に行いません。

3. 豊富な経験と実績 ：愛媛で多くのご家庭の保険見直しをサポートしてきた実績があります。

4. アフターフォローも充実 ：契約後も定期的な見直しやメンテナンスをサポートします。

相談の流れ

STEP1：現状分析 現在加入されている保険を詳しく分析し、問題点を洗い出します。

STEP2：必要保障額の算出 ライフステージに合わせた適正な保障額を計算します。

STEP3：最適プランのご提案 複数の保険会社から最適なプランをご提案します。

STEP4：手続きサポート 切り替え手続きを無保険期間なくサポートします。

STEP5：アフターフォロー 定期的な見直しで常に最適な保障を維持します。

ご予約・お問い合わせ

田中さんご夫婦のように年間20万円の節約を実現したい方、まずはお気軽にご相談ください。

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年間20万円の節約を実現してみませんか？

 

📞 お電話でのご予約

💻 ホームページからのご予約 🌐 24時間受付中。ご都合の良い日時をお選びいただけます。

🏢 ご相談場所

📍 家計屋本舗オフィス（来店型ショップ）
愛媛県松山市内にてお待ちしております

💻 オンライン相談も可能です。
遠方の方やお忙しい方もお気軽にご相談ください。

最後に

50代は人生の大きな転換期。子育ての終了、退職への準備、親の介護など、さまざまな変化が訪れます。

保険もその変化に合わせて見直すことで、無駄な保険料を削減し、本当に必要な保障を確保できます。そして節約できた資金を老後資金の準備に回すことで、より安心な未来を築くことができるのです。

田中さんご夫婦のように「相談して本当に良かった」と言っていただけるよう、私たちは全力でサポートいたします。

保険のことで少しでも不安や疑問をお感じの方は、ぜひ一度ご相談ください。きっと新しい発見があるはずです。

この記事は愛媛県松山市の家計屋本舗が、実際の相談事例をもとに作成しました（個人情報保護のため、お客さま情報は仮名・一部改変しております）。保険の見直しに関するご相談は、お気軽にお問い合わせください。