「健康診断で、初めて再検査の通知が来た」
「子どもが独立して、夫婦2人の暮らしになった」
「親の通院の付き添いが増えてきた」

50代になると、こうした変化が一度にやってきます。そして多くの方が、ふと「今の医療保険やがん保険、このままで大丈夫かな」と思われます。

保険のぽるとにご相談にいらっしゃる方も、いちばん多いのは50代です。そして、いちばん多いご相談は医療保険・がん保険のことです。

ただ、私たちは最初に保険の話はしません。まず伺うのは、いまの暮らしと、これからの暮らしのことです。保険は、暮らしを守るための道具のひとつにすぎないからです。

この記事では、医療保険・がん保険を見直す前に、ご家族と話しておいていただきたい3つのことをお伝えします。

50代は「保障の考え方」が変わる時期

20〜40代の保険は「自分に何かあったとき、家族の生活をどう守るか」が中心でした。50代になると、考える中心が少しずつ変わっていきます。

• 子どもが独立して、家族の生活費の心配が小さくなる
• 住宅ローンの返済が終わりに近づく
• その一方で、自分の病気やけが、親の介護など「自分たち夫婦の備え」が大きくなる

つまり、同じ保険でも、加入した頃と今とでは役割が変わっていることが多いのです。だからこそ、商品を比べる前に、暮らしの変化を整理しておくことが大切です。

話しておきたいこと① 入院や治療のとき、家計で困るのは何か

医療保険・がん保険というと「治療費」に目が向きがちです。ですが、実際に家計を圧迫するのは治療費だけではありません。

• 仕事を休んだあいだの収入の減少（特に自営業の方）
• 通院のための交通費や、付き添うご家族の負担
• 治療が長引いたときの、毎月の生活費

日本には、医療費の自己負担が一定額を超えたときに払い戻しを受けられる「高額療養費制度」という公的な仕組みがあります。まずは公的な制度でどこまでカバーされるかを知り、そのうえで「足りないところ」を保険や貯蓄でどう備えるかを考えるのが基本です。

ご家族と一緒に、「もし自分が入院したら、何に困りそうか」を一度話してみてください。それが、必要な保障を考えるいちばんの手がかりになります。

話しておきたいこと② いまの保障の中身を、家族が知っているか

ご相談の場でよく伺うのが、「何に入っているか、正直よくわからない」というお声です。そして、ご本人はわかっていても、ご家族がまったく知らないということも少なくありません。

せっかく保険に入っていても、ご家族が知らなければ、いざというときに給付金の請求ができないことがあります。まずは、お手元の保険証券を出して、次の点を確認してみましょう。

• 入院・手術・通院のとき、何が受け取れるか
• がんと診断されたときに受け取れるものがあるか
• 保障がいつまで続くか（更新があるか、保険料が上がるか）
• 受取人がだれになっているか

保険証券の見方は、こちらの記事でくわしく解説しています。
→ 保険証券の見方｜まず確認したい5つのポイントと一覧表の作り方

話しておきたいこと③ この先10〜20年、どんな暮らしをしたいか

50代は、退職の時期、住まい、親のこと、そして退職金や満期金など、まとまったお金をどうするかを考え始める時期でもあります。

「何歳まで働くか」「退職後はどこで、どう暮らしたいか」「親の介護が必要になったら、だれがどう関わるか」——。こうしたことが見えてくると、「いつまで、どれくらいの保障が必要か」も自然と見えてきます。

逆に言えば、ここが決まらないまま保険だけを見直しても、また数年後に迷うことになりがちです。

見直しを急がないほうがいいケースもあります

「見直し」というと、新しい保険に乗り換えることを想像されるかもしれません。ですが、今の保険をそのまま続けたほうがいい場合も少なくありません。

• 以前の保険のほうが、保障の条件が良いことがある
• 健康状態によっては、新しい保険に入りにくくなっていることがある
• 解約すると、それまでの保障がなくなってしまう

新しい保険に申し込む前に、今の保険を解約することは避けてください。まずは「今の保険で何が足りていて、何が足りないのか」を確認することから始めましょう。

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保険のぽるとの相談は「人生相談」から始まります

保険のぽるとでは、商品のご説明の前に、まずお客さまの暮らしやご家族のこと、これからやりたいことを伺います。私たちは、保険相談・お金の相談は人生相談だと考えています。

• 今の保険の中身を、わかりやすい言葉で整理したい
• 医療保険・がん保険が、今の暮らしに合っているか確かめたい
• 退職金や満期金など、まとまったお金のことも一緒に相談したい
• 親の介護や、ご家族の保険のことも気になる

どんなことでも、お気軽にお話しください。相談は無料です。ご家族ご一緒でのご来店も歓迎しています。

すでにほかのお店で相談されて、「なんとなく決めきれない」という方へ。提案書や保険証券をお持ちいただければ、内容を一緒に読み解きます。
→ 保険のセカンドオピニオンについて